Isolatie, een warmtepomp of zonnepanelen verlagen je energierekening, maar de investering vooraf is vaak flink. Daarvoor is er de Energiebespaarlening van het Nationaal Warmtefonds. Daarmee leen je als huiseigenaar tussen € 1.000 en € 28.000 voor meer dan twintig soorten energiebesparende maatregelen, inclusief noodzakelijk meerwerk en advies. Het Warmtefonds betaalt de factuur rechtstreeks aan je installateur of aannemer, zodat je niets hoeft voor te schieten.
Het grote voordeel: is het verzamelinkomen van jou en je fiscale partner samen maximaal € 60.000 per jaar, dan leen je tegen 0% rente. Bij een hoger inkomen is de rente vast voor de hele looptijd, tussen 3,82% en 4,33% (peildatum 30 april 2026). Extra aflossen kan altijd zonder boete, en de rente is onder voorwaarden aftrekbaar. In dit artikel lees je wie de lening kan krijgen, voor welke maatregelen, hoe je aanvraagt en wat de alternatieven zijn als je inkomen niet genoeg is. Met de rekentool hieronder zie je je maandlast en wat er overblijft na je energiebesparing.
Bijgewerkt: 13 oktober 2026 · Bronnen: Nationaal Warmtefonds (voorwaarden, via Consumentenbond, peildatum 30 april 2026), Consumentenbond, Rijksoverheid
In het kort
- Lenen van € 1.000 tot € 28.000 voor isolatie, een warmtepomp, zonnepanelen en meer.
- 0% rente bij een verzamelinkomen tot € 60.000 per jaar (samen met je fiscale partner).
- Bij een hoger inkomen een vaste rente, tussen 3,82% en 4,33% (peildatum 30 april 2026).
- Looptijd 7, 10 of 15 jaar; boven € 15.000 ook 20 jaar.
- Het Warmtefonds betaalt je installateur rechtstreeks. Extra aflossen is boetevrij.
- Alleen voor eigenaar-bewoners van een bestaande woning. Voor VvE’s is er een aparte lening.
Bereken: wat kost je energiebespaarlening?
Wat kost je energiebespaarlening per maand?
Vul het bedrag en je situatie in. Je ziet je maandlast en wat er overblijft na je verwachte energiebesparing.
Indicatie. De rente staat vast voor de hele looptijd en verschilt per looptijd. Controleer de actuele rente en voorwaarden bij het Nationaal Warmtefonds. Energiebesparing hangt af van je woning, je verbruik en de energieprijzen. Geen advies. Let op: geld lenen kost geld.
Wat is de Energiebespaarlening?
Het Nationaal Warmtefonds is een fonds dat met steun van de overheid leningen verstrekt om woningen te verduurzamen. De Energiebespaarlening is bedoeld voor eigenaar-bewoners van een bestaande woning. Je leeftijd maakt niet uit. Je kunt de lening gebruiken voor meer dan twintig energiebesparende maatregelen, bijvoorbeeld:
- isolatie van dak, gevel, vloer of spouwmuur;
- isolerend glas en kozijnen;
- een (hybride) warmtepomp of zonneboiler;
- zonnepanelen;
- aansluiting op een warmtenet of een elektrische kookplaat.
Ook noodzakelijk meerwerk, zoals het aanpassen van de meterkast, en de kosten van energieadvies mogen worden meegefinancierd. Is een maatregel al uitgevoerd? Dan kun je hem nog financieren als je binnen 2 maanden na de opleverdatum aanvraagt.
Voorwaarden en rente
| Leenbedrag | € 1.000 tot € 28.000 |
| Looptijd | Tot € 15.000: 7, 10 of 15 jaar. Daarboven ook 20 jaar. |
| Rente bij verzamelinkomen tot € 60.000 | 0% |
| Rente bij hoger inkomen | 3,82% tot 4,33%, vast voor de hele looptijd; hoe langer de looptijd, hoe hoger (peildatum 30 april 2026) |
| Uitbetaling | Rechtstreeks aan je installateur of aannemer, na het indienen van de factuur |
| Extra aflossen | Onbeperkt en boetevrij, minimaal € 250 per keer |
| Renteaftrek | Ja, onder dezelfde voorwaarden als bij een hypotheek |
Het verzamelinkomen is het inkomen van jou en je fiscale partner samen. De rente kan veranderen voor nieuwe leningen. Controleer daarom altijd de actuele rente op de website van het Nationaal Warmtefonds voordat je aanvraagt.
Zoals bij elke lening toetst het Warmtefonds of je de maandlast kunt dragen. Met een negatieve BKR-registratie kun je volgens de Consumentenbond in bepaalde gevallen toch lenen. Lees meer over registraties in ons artikel over BKR-registratie.
Zo vraag je de Energiebespaarlening aan
- Vraag een offerte aan bij een aannemer of installateur voor de maatregelen die je wilt laten uitvoeren.
- Laat de installateur een verklaring tekenen dat aan alle bouwkundige eisen wordt voldaan.
- Doe je aanvraag bij het Nationaal Warmtefonds, met de offerte en je inkomensgegevens.
- Toetsing en contract: het Warmtefonds beoordeelt je aanvraag. Na goedkeuring teken je de overeenkomst.
- Uitvoering en betaling: na de werkzaamheden dien je de factuur in. Het Warmtefonds betaalt je installateur rechtstreeks.
Te weinig inkomen? De combinatielening
Kom je door een laag inkomen niet in aanmerking voor een gewone Energiebespaarlening? Dan is er de combinatielening:
- maximaal € 10.000, tegen 0% rente;
- de eerste 5 jaar los je niet af;
- na 5 jaar wordt je inkomen opnieuw beoordeeld; de rente blijft altijd 0%;
- verkoop je de woning met overwaarde, dan los je de lening af. Blijft er een restschuld, dan wordt die kwijtgescholden;
- je mag je hypotheek in die periode niet verhogen of een nieuwe hypotheek afsluiten;
- heeft de woning twee eigenaren, dan vraag je de lening samen aan.
Woon je in een wijk waar de gemeente een wijkaanpak heeft of een programma voor aardgasvrije wijken? Vraag dan bij je gemeente naar de Energiebespaarhypotheek, die aflossingsvrij en renteloos is.
Energiebespaarlening, hypotheek of persoonlijke lening?
| Energiebespaarlening | Hypotheek verhogen | Persoonlijke lening | |
|---|---|---|---|
| Rente | 0% of vast, relatief laag | Hypotheekrente | Vast, maximaal 12% |
| Bijkomende kosten | Meestal geen | Advies, taxatie, notaris | Meestal geen |
| Maximaal | € 28.000 | Afhankelijk van inkomen en woningwaarde, met extra ruimte voor verduurzaming | Afhankelijk van inkomen |
| Alleen voor verduurzaming | Ja | Nee | Nee |
Combineer je verduurzaming met een grotere verbouwing, zoals een nieuwe keuken? Lees dan ook ons artikel over de verbouwingslening, met de extra leenruimte voor verduurzaming in een hypotheek.
Subsidie combineren
Voor veel maatregelen kun je ook subsidie krijgen, bijvoorbeeld de landelijke ISDE voor warmtepompen en isolatie, of een regeling van je gemeente. Je kunt subsidie combineren met de Energiebespaarlening. Het voordeel: je hoeft het subsidiebedrag niet voor te schieten. Ontvang je de subsidie later, dan mag je die gebruiken om extra af te lossen, maar dat is niet verplicht. Controleer de voorwaarden van de subsidie vóórdat je de opdracht geeft: voor sommige regelingen moet je eerst aanvragen.
Voor VvE’s en huurders
- VvE: een Vereniging van Eigenaars kan een eigen VvE Energiebespaarlening afsluiten voor de verduurzaming van het hele gebouw, met een rente tussen 3,66% en 4,13% (peildatum 30 april 2026).
- Huurders: de Energiebespaarlening is alleen voor eigenaar-bewoners. Huur je, overleg dan met je verhuurder over verduurzaming.
Veelgestelde vragen over de Energiebespaarlening
Wie krijgt 0% rente op de Energiebespaarlening?
Huishoudens met een verzamelinkomen van maximaal € 60.000 per jaar, samen met je fiscale partner. Bij een hoger inkomen geldt een vaste rente, tussen 3,82% en 4,33% (peildatum 30 april 2026).
Hoeveel kan ik lenen met de Energiebespaarlening?
Minimaal € 1.000 en maximaal € 28.000, afhankelijk van de maatregelen en je inkomen.
Moet ik de kosten voorschieten?
Nee. Het Warmtefonds betaalt de factuur rechtstreeks aan je installateur of aannemer.
Is de rente van de Energiebespaarlening aftrekbaar?
Ja, als je de lening gebruikt voor verbetering van je eigen woning, onder dezelfde voorwaarden als bij een hypotheek.
Kan ik de Energiebespaarlening eerder aflossen?
Ja, onbeperkt en zonder boete. Een extra aflossing moet minimaal € 250 zijn.
Wat als mijn inkomen te laag is?
Dan kun je mogelijk de combinatielening krijgen: maximaal € 10.000 tegen 0% rente, waarbij je de eerste 5 jaar niet aflost.
Meer over lenen in Nederland
Bronnen: Nationaal Warmtefonds (voorwaarden Energiebespaarlening, combinatielening en VvE-lening, via Consumentenbond, bijgewerkt 30 april 2026), Consumentenbond (wijzigingen hypotheek 2026), Rijksoverheid. Kreeu.com is niet verbonden aan het Nationaal Warmtefonds. Controleer de actuele voorwaarden bij het Warmtefonds. Dit artikel geeft algemene informatie en is geen persoonlijk financieel advies. Let op: geld lenen kost geld.
