Achteraf betalen is in Nederland heel gewoon geworden. Volgens het ministerie van Financiën gebruikten ongeveer 5,5 miljoen mensen in één jaar een dienst als Klarna, Riverty, in3 of Billink, samen goed voor zo’n 59 miljoen aankopen. Het werkt simpel: je bestelt nu en betaalt later, in één keer of in termijnen. Zolang je op tijd betaalt, kost het meestal niets extra. Maar 40,8% van de gebruikers kreeg minstens één betalingsherinnering, en bij 13,5% werden incassokosten in rekening gebracht.
Tot nu toe viel achteraf betalen grotendeels buiten de regels voor consumentenkrediet. Dat gaat veranderen. Met de nieuwe Europese kredietregels moeten aanbieders een vergunning van de AFM hebben, vooraf toetsen of je kunt betalen en het BKR raadplegen. Ook geldt dan het renteplafond van 12% en een verbod voor minderjarigen. De bedoeling is dat deze regels vanaf 20 november 2026 gelden. In dit artikel lees je hoe achteraf betalen werkt, wat te laat betalen kost, wat het betekent voor BKR en je hypotheek, en wat er precies verandert.
Bijgewerkt: 13 oktober 2026 · Bronnen: Ministerie van Financiën (Kamerbrief achteraf betalen, april 2026), Eerste Kamer (wetsvoorstel 36924), Gedragscode BNPL, Rijksoverheid
In het kort
- Op tijd betalen is meestal gratis. Te laat betalen kan minimaal € 40 incassokosten per vordering kosten.
- Aanbieders die de Gedragscode BNPL volgen, sturen eerst een gratis herinnering en een gratis ingebrekestelling.
- Met de nieuwe regels worden aanbieders vergunningplichtig bij de AFM en moeten ze vooraf toetsen en het BKR raadplegen.
- Het renteplafond van 12% gaat ook gelden voor achteraf betalen.
- Achteraf betalen wordt verboden voor iedereen onder de 18.
- Hoe achteraf betalen zelf bij BKR wordt geregistreerd, wordt nog uitgewerkt in een aparte wet.
Bereken: wat kost te laat betalen?
Te laat met achteraf betalen: wat kan het kosten?
Vul de bedragen in van bestellingen die je nog moet betalen. Je ziet per bestelling de wettelijke maximale incassokosten.
Maximale buitengerechtelijke incassokosten volgens de Wet normering buitengerechtelijke incassokosten (minimaal € 40, daarna een staffel van 15%, 10%, 5% …), per vordering berekend. Daarbovenop kan wettelijke rente komen (4% per jaar). Aanbieders die de Gedragscode BNPL volgen, mogen pas kosten rekenen na een gratis herinnering én een gratis ingebrekestelling. Geen juridisch advies.
Hoe werkt achteraf betalen?
Bij achteraf betalen krijg je je bestelling eerst en betaal je later. De webshop wordt meteen betaald door een aparte aanbieder, zoals Klarna, Riverty, in3 of Billink. Jij betaalt daarna aan die aanbieder. Er zijn grofweg twee vormen:
- In één keer later betalen: je betaalt het hele bedrag binnen een afgesproken termijn na de bestelling.
- In termijnen betalen: je verdeelt het bedrag over een paar vaste termijnen.
De precieze termijnen en voorwaarden verschillen per aanbieder en soms per webshop. Kijk bij het afrekenen altijd wanneer je moet betalen en wat er gebeurt als je te laat bent.
Webshop zelf of een aparte aanbieder?
Dat verschil wordt met de nieuwe regels belangrijk. Werkt een webshop met een aparte aanbieder, dan vallen die betalingen straks volledig onder de regels voor consumentenkrediet. Laat een webshop je zelf later betalen, dan kan hij daarbuiten vallen, maar alleen als hij geen rente of kosten rekent (behalve redelijke incassokosten) en je binnen een korte termijn moet betalen: 50 dagen bij een mkb-webshop en 14 dagen bij een grote webshop. Grote platforms die uitstel van betaling bieden, vallen volgens een aanvullende Nederlandse regel wel onder de regels, ook voor producten van andere verkopers.
Wat kost achteraf betalen?
Betaal je op tijd, dan kost achteraf betalen meestal niets extra. Kosten ontstaan pas als je te laat bent. Bij aanbieders die de Gedragscode BNPL hebben ondertekend (Billink, in3, Klarna en Riverty) gaat dat zo:
- Gratis herinnering. Je krijgt minstens één kosteloze herinnering. Die verlengt je termijn niet, maar waarschuwt dat er kosten kunnen komen.
- Gratis ingebrekestelling. Daarna volgt een formele aanmaning, ook gratis, waarin je extra tijd krijgt om te betalen.
- Incassokosten. Betaal je ook dan niet, dan mogen er kosten worden gerekend, stap voor stap en nooit meer dan de wet toestaat: minimaal € 40, en daarboven 15% over de eerste € 2.500. Daarnaast kan wettelijke rente komen, nu 4% per jaar.
- Incassobureau. Pas als laatste stap gaat de vordering naar een incassobureau.
Heb je een achterstand, dan krijg je bij dezelfde aanbieder geen nieuwe achteraf-betaling tot alles is betaald, inclusief kosten. Let vooral op bij kleine bestellingen: bij een bestelling van € 30 is het minimum van € 40 aan incassokosten meer dan het aankoopbedrag zelf.
Telt achteraf betalen mee bij BKR en voor je hypotheek?
Nu
Achteraf betalen valt nu nog grotendeels buiten de regels voor consumentenkrediet. Een gewone achteraf-betaling met een korte termijn en zonder kosten staat daarom meestal niet als krediet bij BKR. Een hypotheekverstrekker kijkt bij je aanvraag wel naar je bankafschriften en kan je vragen naar openstaande betalingen. Geef ze eerlijk op.
Straks
Met de nieuwe Europese kredietregels moeten aanbieders van achteraf betalen het BKR raadplegen voordat je een betaling kunt doen, en toetsen of je het kunt betalen. Hoe en vanaf wanneer achteraf-betalingen zelf bij BKR worden geregistreerd, wordt geregeld in de Wet stelsel kredietregistratie. Die wet is nog in voorbereiding. Lees meer over registraties en coderingen in ons artikel over BKR-registratie.
Ben je van plan binnenkort een huis te kopen? Dan is het verstandig om openstaande achteraf-betalingen af te ronden voordat je een hypotheek aanvraagt.
Wat verandert er vanaf 20 november 2026?
Nederland zet de herziene Europese richtlijn voor consumentenkrediet om in de wet. De Tweede Kamer heeft het wetsvoorstel op 6 oktober 2026 aangenomen. De Eerste Kamer moet nog stemmen; volgens het ministerie moeten de nieuwe regels vanaf 20 november 2026 gelden. Voor achteraf betalen betekent dat:
| Onderwerp | Wat verandert er? |
|---|---|
| Vergunning | Aanbieders hebben een vergunning van de AFM nodig en vallen onder haar toezicht. |
| Toetsing | De aanbieder moet vooraf beoordelen of je kunt betalen en het BKR raadplegen. |
| Maximale rente | Het bestaande renteplafond voor consumptief krediet gaat ook gelden: de wettelijke rente plus 8 procentpunt, nu 12% per jaar. |
| Minderjarigen | Achteraf betalen wordt verboden voor iedereen onder de 18. Aanbieders moeten je leeftijd controleren. |
| Kosten | De kosten voor invordering worden gemaximeerd. |
| Betalingsproblemen | Aanbieders moeten bij problemen meedenken over een oplossing en je doorverwijzen naar schuldhulp. |
| Reclame | Reclame die benadrukt hoe snel of makkelijk je krediet krijgt, wordt verboden, net als reclame waarin een korting alleen geldt als je achteraf betaalt. |
| Grote platforms | Ook grote platforms die zelf uitstel van betaling bieden, vallen onder de regels. |
Een leeftijdsgrens van 21 jaar is onderzocht, maar het kabinet vond daarvoor onvoldoende onderbouwing. We werken dit artikel bij zodra de wet en de ingangsdatum definitief zijn.
Achteraf betalen verstandig gebruiken
- Gebruik het alleen als je het geld al hebt. Achteraf betalen is handig om eerst te passen of te controleren, niet om iets te kopen wat je eigenlijk niet kunt betalen.
- Houd overzicht. Meerdere openstaande bestellingen bij verschillende aanbieders zijn makkelijk uit het oog te verliezen. Noteer elke vervaldatum.
- Retourneer je iets? Meld de retour ook bij de aanbieder, zodat je betaaltermijn wordt aangepast.
- Zet het uit als het te verleidelijk is. Sommige aanbieders bieden de mogelijkheid om alleen nog direct te betalen. Billink heeft een register waarin je jezelf, of een hulpverlener jou, kunt laten uitsluiten.
- Leg niet alles op één hoop. Gebruik achteraf betalen niet om grote aankopen te spreiden; daarvoor is een gewone lening met een duidelijke looptijd overzichtelijker. Lees meer in Geld lenen: zo vind je de goedkoopste lening.
Te laat of niet kunnen betalen: wat nu?
- Neem direct contact op met de aanbieder, het liefst vóór het einde van de termijn in de ingebrekestelling. Aanbieders met de gedragscode moeten een redelijke betalingsregeling aanbieden.
- Controleer de kosten. Ze mogen nooit hoger zijn dan de wettelijke maximale incassokosten. Klopt er iets niet, dien dan een klacht in bij de aanbieder.
- Zoek op tijd hulp. Heb je meerdere achterstanden, meld je dan bij de gratis schuldhulp van je gemeente. Bij een erkende schuldhulpverlener kunnen incassokosten soms worden kwijtgescholden.
- Leen niet om achteraf-betalingen af te lossen. Een nieuwe lening of rood staan lost een tekort niet op. Kies je toch voor een lening, lees dan eerst wat snel geld lenen echt kost.
Veelgestelde vragen over achteraf betalen
Is achteraf betalen gratis?
Meestal wel, als je op tijd betaalt. Kosten ontstaan pas als je te laat bent. Bij aanbieders met de Gedragscode BNPL krijg je eerst een gratis herinnering en een gratis ingebrekestelling.
Wat kost het als ik te laat betaal?
De incassokosten zijn wettelijk gemaximeerd: minimaal € 40 per vordering, en daarboven 15% over de eerste € 2.500. Daarnaast kan wettelijke rente worden gerekend, nu 4% per jaar.
Kom ik door achteraf betalen bij BKR te staan?
Een gewone achteraf-betaling staat nu meestal niet bij BKR. Met de nieuwe Europese regels moeten aanbieders het BKR wel raadplegen. Hoe achteraf betalen zelf wordt geregistreerd, wordt nog geregeld in de Wet stelsel kredietregistratie.
Telt achteraf betalen mee voor mijn hypotheek?
Een hypotheekverstrekker bekijkt je bankafschriften en kan vragen naar openstaande betalingen. Rond openstaande achteraf-betalingen het liefst af voordat je een hypotheek aanvraagt.
Mag ik achteraf betalen als ik jonger ben dan 18?
Nee. De aanbieders van de gedragscode accepteren nu al niemand onder de 18, en met de nieuwe wet wordt het verboden.
Wanneer gaan de nieuwe regels in?
Volgens het ministerie moeten de regels vanaf 20 november 2026 gelden. De Tweede Kamer heeft het wetsvoorstel aangenomen; de Eerste Kamer moet nog stemmen.
Meer over lenen in Nederland
Bronnen: Ministerie van Financiën (Kamerbrief bescherming consument bij achteraf betalen, 2 april 2026, en nota naar aanleiding van het verslag, juni 2026), Eerste Kamer (wetsvoorstel 36924), Gedragscode BNPL (versie 1 juni 2024), Rijksoverheid (wettelijke rente). Kreeu.com is niet verbonden aan de genoemde aanbieders. Dit artikel geeft algemene informatie en is geen juridisch of financieel advies.
