Pôžička pre dlžníkov – v registri aj v exekúcii

Hľadáte pôžičku pre dlžníkov, pretože máte záznam v registri alebo dokonca exekúciu? Úprimná odpoveď znie: každý legálny veriteľ – banka aj nebanková spoločnosť s povolením Národnej banky Slovenska – musí pred poskytnutím úveru overiť vaše príjmy, nahliadnuť do úverových registrov a posúdiť, či pôžičku zvládnete splácať. Pri aktívnej exekúcii zo mzdy preto žiadosť takmer vždy skončí zamietnutím. Ponuky typu „pôžička pre ľudí v exekúcii bez registra a bez dokladovania príjmu“ bývajú extrémne drahé, zabezpečené vaším bývaním alebo priamo podvodné.

To však neznamená, že nemáte východisko. V tomto návode nájdete, čo vám zákon dovoľuje a čo nie, koľko vám exekútor smie strhnúť z výplaty a čo vám musí nechať, ako si overiť záznam v registri, kedy dáva zmysel pôžička na vyplatenie exekúcie alebo konsolidácia a ako funguje oddlženie (osobný bankrot), ktoré zastaví všetky exekúcie naraz. Začnite kalkulačkou nižšie – za minútu uvidíte, akú splátku vaša situácia reálne unesie.

Aktualizované: 15. októbra 2026 · Overené z: Národná banka Slovenska, Ministerstvo financií SR, Exekučný poriadok, Centrum právnej pomoci

Kalkulačka: koľko vám zostane z výplaty pri exekúcii a akú splátku ešte zvládnete

Dá sa dostať pôžička, keď mám exekúciu?

Od legálneho veriteľa takmer nie – a nie preto, že by vám nechcel požičať, ale preto, že mu to zákon v praxi neumožňuje. Každá banka aj nebanková spoločnosť s povolením NBS musí pred poskytnutím úveru posúdiť vašu schopnosť splácať: overí príjem, nahliadne do úverových registrov a spočíta, koľko vám po splátkach zostane. Exekúcia zo mzdy pritom znižuje váš čistý príjem a veriteľ ju započíta ako ďalší záväzok. Výsledok je takmer vždy rovnaký – žiadosť je zamietnutá, často automaticky.

Preto keď hľadáte „pôžičku aj keď mám exekúciu“, „rýchle pôžičky aj keď mám exekúciu“ alebo „dajú mi pôžičku, keď mám exekúciu?“, narazíte najmä na ponuky, ktoré stoja mimo bežného trhu. Takto vyzerajú vaše reálne možnosti:

Koľko môže pôžička stáť najviac

Ani veriteľ, ktorý požičiava rizikovejším klientom, nemôže účtovať ľubovoľnú cenu. Celková odplata za spotrebiteľský úver nesmie prekročiť dvojnásobok priemernej ročnej percentuálnej miery nákladov (RPMN) porovnateľných úverov. Priemery zverejňuje každý štvrťrok Ministerstvo financií SR. Pri úveroch na menej ako 3 mesiace alebo do 100 € platí strop 30 % ročne. Ak zmluva RPMN vôbec neuvádza, úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov – vraciate len požičanú istinu.

Zdroj: Ministerstvo financií SR, súhrnné informácie o RPMN za 1. štvrťrok 2026. Strop sa mení každý štvrťrok – pred podpisom si overte aktuálne údaje.

Pôžičky pre dlžníkov v registri

Záznam v registri neznamená automaticky exekúciu. Na Slovensku fungujú dva hlavné úverové registre: SRBI (Spoločný register bankových informácií – údaje z bánk) a NRKI (Nebankový register klientskych informácií – údaje z nebankových, lízingových a splátkových spoločností). Oba si údaje navzájom vymieňajú, takže banka vidí aj vaše nebankové pôžičky. Údaje zostávajú v registri počas trvania zmluvy a 5 rokov po jej splatení, potom sa automaticky vymažú.

Pre veriteľa je rozhodujúce, aký záznam máte. Register obsahuje aj pozitívne údaje – riadne splácané úvery vám naopak pomáhajú. Pri hľadaní pôžičky pre dlžníkov v registri, úveru pre dlžníkov či pôžičky aj pre zadlžených preto najprv zistite, do ktorej skupiny patríte:

Online pôžička pre dlžníkov, nebankové pôžičky pre dlžníkov, nové pôžičky pre zadlžených – všetky tieto ponuky podliehajú rovnakým pravidlám. Online formulár len urýchli podanie žiadosti, overenie registra a príjmu však neobchádza. Každá zamietnutá žiadosť sa v registri zobrazí ďalším veriteľom, preto nežiadajte naslepo u desiatich spoločností naraz.

Pri posudzovaní platí limit NBS: splátky všetkých úverov môžu tvoriť najviac 60 % príjmu po odpočítaní životného minima a spotrebiteľský úver môže mať splatnosť najviac 8 rokov. Ak ste nad limitom, legálny veriteľ vám nový úver poskytnúť nesmie – bez ohľadu na to, aký čistý máte register.

Nebanková pôžička bez registra – existuje?

Nie v legálnej podobe. Zákon ukladá každému veriteľovi povinnosť posúdiť schopnosť splácať s využitím dostupných databáz a od 20. novembra 2026 nový zákon výslovne vyžaduje nahliadnutie do elektronických registrov spotrebiteľských úverov. Odpoveď na časté otázky „ktoré banky nenahliadajú do registra?“ alebo „nebankové pôžičky bez skúmania registra“ je preto jednoduchá: žiadne, ktoré konajú v súlade so zákonom.

Ak inzerát sľubuje nebankový úver bez registra, minipôžičku bez registra alebo pôžičku 1 500 € bez overovania registra, ide takmer vždy o jedno z troch:

• marketingový trik – register sa skontroluje aj tak, len to reklama nehovorí,
• subjekt bez povolenia NBS – nepodlieha dohľadu, pravidlám o RPMN ani ochrane spotrebiteľa,
• podvod – „schválenie“ podmienené poplatkom vopred, po ktorom sa ozvať prestanú.

Či má spoločnosť povolenie, si overíte zadarmo v zozname subjektov finančného trhu NBS v kategórii nebankoví veritelia. Ak tam firma nie je, nepožičiavajte si od nej. Ak potrebujete malú sumu na krátky čas, pozrite si, ako fungujú rýchle pôžičky do 500 € a SMS pôžičky a koľko v skutočnosti stoja.

Pôžička bez dokladovania príjmu a bez registra

Pôžičky bez dokladovania príjmu a bez registra patria medzi najhľadanejšie – a najviac zavádzajúce – ponuky. „Bez dokladovania“ v praxi zvyčajne znamená len to, že nemusíte nosiť papierové potvrdenie od zamestnávateľa. Veriteľ si príjem overí inak: z výpisu z účtu alebo elektronicky. Podľa nového zákona sa príjem overuje aj v Sociálnej poisťovni.

Ak nemáte pravidelný príjem, nová pôžička váš problém nevyrieši – nebudete z čoho splácať. Lepším krokom je obrátiť sa na úrad práce alebo na bezplatné dlhové poradenstvo a riešiť existujúce záväzky.

Pôžička pre živnostníkov (SZČO) bez registra a bez daňového priznania

Živnostník preukazuje príjem predovšetkým daňovým priznaním, preto pôžička pre živnostníkov bez daňového priznania je reálna len výnimočne – napríklad ak podnikáte krátko a veriteľ akceptuje obraty na podnikateľskom účte. Register sa kontroluje aj pri podnikateľoch.

Dávajte pozor na jednu zásadnú vec: ak si požičiavate na podnikanie, nejde o spotrebiteľský úver. Neplatí na vás ochrana spotrebiteľa – strop odplaty, 14-dňové odstúpenie ani obmedzenie poplatku za predčasné splatenie. Nebankové pôžičky pre živnostníkov sú preto rizikovejšie a zmluvu si treba prečítať ešte dôkladnejšie.

• Pripravte si posledné daňové priznanie a výpisy z podnikateľského účtu aspoň za 6 mesiacov.
• Ak ste začínajúci živnostník, banky často požadujú určitú dĺžku podnikania – opýtajte sa vopred.
• Ak potrebujete peniaze na súkromné účely, žiadajte o spotrebiteľský úver, nie o podnikateľský.

Pôžička na vyplatenie exekúcie a dlhov

Pôžička na vyplatenie exekúcie či pôžička na dlhy a exekúcie môže dávať zmysel – ale len za presných podmienok. Ak exekúciu vyplatíte celú, zastaví sa a prestanú narastať ďalšie trovy a úroky z omeškania. Vymeníte tak drahý a rastúci dlh za jeden úver s pevnou splátkou.

Pozor na zabezpečenie nehnuteľnosťou. Ponuky typu nebanková hypotéka bez registra alebo nebankový úver so založením nehnuteľnosti sú pre dlžníkov dostupnejšie práve preto, že veriteľ má istotu: pri nesplácaní predá vašu nehnuteľnosť. Ak hľadáte pôžičku na exekúcie bez založenia nehnuteľnosti, robíte dobre. Viac o rizikách nájdete v článku pôžička so zástavou nehnuteľnosti.

Ak exekúciu nemáte, ale splátky viacerých úverov vás dusia, riešením je konsolidácia (refinancovanie) – banka vaše úvery vyplatí a nahradí jedným s dlhšou splatnosťou a nižšou splátkou. Aj pri nej však platí limit DSTI a kontrola registra.

Ako sa dostať z exekúcie: 5 legálnych ciest

Ak ste dočítali až sem, viete, že ďalšia pôžička je skôr výnimkou než riešením. Toto sú kroky, ktoré exekúciu skutočne posúvajú k zániku:

1. Zistite rozsah dlhov. Overte si všetky exekúcie v Centrálnom registri exekúcií a od každého exekútora si vyžiadajte aktuálnu výšku dlhu vrátane trov. Bez úplného prehľadu nemôžete urobiť správne rozhodnutie.

2. Skontrolujte, či je exekúcia oprávnená. Dlh môže byť premlčaný, už zaplatený alebo vymáhaný v nesprávnej výške. V takom prípade môžete podať návrh na zastavenie exekúcie alebo námietky. S posúdením vám bezplatne alebo za nízky poplatok pomôže Centrum právnej pomoci.

3. Dohodnite si splátky. Exekútor aj oprávnený veriteľ majú záujem dlh získať. Dohoda o splátkach je často výhodnejšia ako zrážky zo mzdy či zablokovaný účet.

4. Vyplaťte exekúciu výhodnejším úverom – len ak splníte podmienky z kontrolného zoznamu vyššie.

5. Oddlženie (osobný bankrot). Ak dlhy nedokážete splácať, zákon vám umožňuje oddlženie, ktoré zastaví všetky exekúcie. Podmienkou je platobná neschopnosť (aspoň jeden dlh viac ako 180 dní po splatnosti), poctivý zámer a spravidla prebiehajúca exekúcia. Návrh sa podáva cez Centrum právnej pomoci – predbežná konzultácia stojí 6 €, podanie žiadosti 50 €. Na výber máte dve formy:

Oddlženie sa nevzťahuje na všetky dlhy – zostáva napríklad výživné, zabezpečené pohľadávky, nároky zo spôsobenia ujmy na zdraví či úmyselných činov, mzdové nároky zamestnancov, peňažné tresty a pôžička od Centra právnej pomoci. Ďalšie oddlženie je možné až po 10 rokoch. Bežiace exekúcie sa po oddlžení zastavia – pri každej je potrebné podať návrh exekútorovi (pri exekúciách začatých pred 1. 4. 2017 súdu) spolu s rozhodnutím o oddlžení.

Čo vám exekútor nesmie zobrať

Aj pri exekúcii vám zákon garantuje minimum na živobytie. Sumy sa menia každý rok 1. júla podľa životného minima, ktoré je od 1. 7. 2026 295,22 €.

Príklad: Čistá mzda 1 100 €, jedno vyživované dieťa, bežný dlh. Nepostihnuteľná suma je 413,31 + 103,33 = 516,64 €. Zvyšok 583,36 € sa zaokrúhli nadol na sumu deliteľnú tromi (583,35 €) a exekútor môže strhnúť jednu tretinu – 194,45 €. Vám zostane 905,55 €.

Bankový účet: Pri exekúcii prikázaním pohľadávky z účtu je chránených 165 € – len na jednom účte, aj keď ich máte viac. Ak vám na účet chodí mzda, máte nárok, aby vám zostala aj suma, ktorú nemožno zraziť zo mzdy; dokladujte ju exekútorovi a banke. Niektoré sociálne dávky (napríklad dávka v hmotnej núdzi či prídavok na dieťa) exekúcii nepodliehajú – ak vám ich zablokovali, žiadajte ich uvoľnenie.

Ako si overiť záznam v registri a exekúcie

• Výpis z registra SRBI a NRKI: požiadate oň priamo prevádzkovateľa registra. Výpis je spoplatnený (podľa aktuálneho sadzobníka 14 € za každý register) a zvyčajne ho dostanete do 5 pracovných dní. Výpis z oboch registrov sa nedá spojiť do jedného.
• Centrálny register exekúcií (CRE): vedie ho Slovenská komora exekútorov. Jedno vyhľadanie stojí 1,60 €, písomné potvrdenie 2,50 € za stranu. Skončené exekúcie musia byť z registra odstránené do 14 dní.
• Vymazanie z registra: negatívny záznam sa vymaže len vtedy, ak je nesprávny, alebo na základe rozhodnutia súdu. Inak zmizne automaticky 5 rokov po splatení. Firmy, ktoré za poplatok „vymažú“ správny záznam, sľubujú nemožné.
• Chyba v zázname: kontaktujte klientske centrum registra, ktorý výpis vydal, a priložte doklady. Po overení údaj opraví register spolu s veriteľom.

Ako rozoznať podvodnú ponuku pôžičky pre dlžníkov

Ľudia v exekúcii a v registri sú najčastejším cieľom podvodníkov – práve preto, že im banka nepožičia. Spozornite, ak sa objaví čo i len jeden z týchto znakov:

• Poplatok vopred – za „spracovanie“, „poistenie“ alebo „overenie“ ešte pred vyplatením peňazí. Legálny veriteľ si poplatok strhne z úveru alebo ho pripočíta k splátkam.
• „Bez registra, bez príjmu, schválenie 100 %“ – legálny veriteľ nič také sľúbiť nesmie.
• Súkromná osoba s inzerátom „poskytujem pôžičky“ – súkromné pôžičky majú vlastné pravidlá a riziká, ktoré vysvetľujeme v článku poskytujem pôžičky bez obmedzenia.
• Komunikácia len cez WhatsApp, Messenger či Telegram, bez sídla, IČO a povolenia NBS.
• Zmluva bez RPMN a celkovej sumy alebo žiadosť o podpis bianko zmenky.
• Zabezpečenie bytom alebo domom pri pôžičke niekoľkých stoviek eur.

Požičiavanie s neprimerane vysokou odplatou, ktoré zneužíva tieseň dlžníka, môže byť trestným činom úžery podľa § 235 Trestného zákona. Ak máte podozrenie na podvod, obráťte sa na políciu a nepodvodného, ale nekalého veriteľa môžete nahlásiť Národnej banke Slovenska.

Čo sa mení od 20. 11. 2026: nový zákon o spotrebiteľských úveroch

Od 20. novembra 2026 nahrádza doterajší zákon č. 129/2010 Z. z. nový zákon č. 312/2025 Z. z. o spotrebiteľských úveroch, ktorý preberá európsku smernicu CCD2. Pre dlžníkov prináša tieto hlavné zmeny:

• Zákon sa vzťahuje aj na úvery do 200 € a na odložené platby (kúp teraz, zaplať neskôr).
• Veriteľ musí overiť príjem aj v Sociálnej poisťovni a nahliadnuť do registrov; nesmie používať údaje zo sociálnych sietí ani o zdravotnom stave.
• Ak vás veriteľ zamietne pre finančné ťažkosti, musí vám bezodkladne odporučiť dlhové poradenstvo.
• Pri automatickom zamietnutí máte právo na vysvetlenie a na posúdenie človekom.
• Každá reklama musí obsahovať upozornenie „Pozor! Požičanie peňazí stojí peniaze.“ a nesmie zdôrazňovať, aké ľahké je úver získať.
• Poistenie a doplnkové služby nesmú byť predvolené – musíte ich aktívne zaškrtnúť.
• Od zmluvy môžete odstúpiť bez udania dôvodu do 14 dní.
• Pri predčasnom splatení môže veriteľ žiadať najviac 1 % (pri zostatku nad 1 rok), resp. 0,5 % z predčasne splatenej sumy.
• Ak zmluva chýbajúce podstatné náležitosti alebo prekročí zákonný strop, úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov.

Zmluvy uzatvorené pred 20. 11. 2026 sa spravidla riadia doterajšími pravidlami.

Časté otázky

Dá sa dostať pôžička, keď mám exekúciu?

Od banky prakticky nie a od licencovanej nebankovej spoločnosti len výnimočne. Veriteľ musí posúdiť schopnosť splácať a exekúcia zo mzdy znižuje váš príjem. Ponuky „pôžička pre ľudí v exekúcii“ bývajú drahé, zabezpečené nehnuteľnosťou alebo podvodné.

Ktoré banky nenahliadajú do registra?

Žiadne. Nahliadnutie do registrov je súčasťou zákonnej povinnosti posúdiť schopnosť splácať a od 20. 11. 2026 ho nový zákon vyžaduje výslovne.

Ako dlho som v registri dlžníkov?

Údaje v SRBI a NRKI zostávajú počas trvania zmluvy a 5 rokov po splatení dlhu, potom sa automaticky vymažú. Skôr sa záznam odstráni len vtedy, ak je nesprávny alebo o tom rozhodne súd.

Koľko mi môže exekútor strhnúť z výplaty?

Od 1. 7. 2026 vám musí zostať aspoň 413,31 € plus 103,33 € na každú vyživovanú osobu. Zo zvyšku do 1 239,93 € sa pri bežnom dlhu zráža jedna tretina, pri výživnom dve tretiny; suma nad túto hranicu sa zráža celá.

Koľko peňazí mi musí zostať na účte pri exekúcii?

Chránených je 165 € na jednom účte. Ak vám na účet chodí mzda, máte nárok aj na sumu, ktorú nemožno zraziť zo mzdy – treba ju doložiť exekútorovi a banke.

Existuje pôžička bez registra a bez dokladovania príjmu?

Od legálneho veriteľa nie. „Bez dokladovania“ zvyčajne znamená, že príjem sa overí elektronicky alebo z výpisu z účtu. Ponuky „bez registra a bez príjmu“ sú typickým znakom podvodu.

Oplatí sa vziať si pôžičku na vyplatenie exekúcie?

Len ak vyplatí všetky exekúcie úplne, celkovo vás vyjde lacnejšie ako dlh u exekútora a novú splátku zvládnete v rámci limitu NBS. Úver zabezpečený vaším bývaním je pre dlžníka veľké riziko.

Ako sa zbaviť exekúcií, keď ich nedokážem splácať?

Riešením je oddlženie cez Centrum právnej pomoci – konkurzom alebo splátkovým kalendárom. Podanie žiadosti stojí 50 € a po oddlžení sa všetky exekúcie zastavia, okrem dlhov, ktoré zákon z oddlženia vylučuje (napríklad výživné).

Ako overím, či je nebanková spoločnosť legálna?

V zozname subjektov finančného trhu na stránke Národnej banky Slovenska (subjekty.nbs.sk) v kategórii nebankoví veritelia. Ak tam spoločnosť nie je, nemá povolenie poskytovať spotrebiteľské úvery.

Koľko môže pôžička stáť najviac?

Odplata nesmie prekročiť dvojnásobok priemernej RPMN porovnateľných úverov, ktorú štvrťročne zverejňuje Ministerstvo financií SR. Pri úveroch do 3 mesiacov alebo do 100 € platí strop 30 % ročne. Zmluva bez uvedenej RPMN znamená bezúročný úver.

Tento článok má informačný charakter a nenahrádza právne ani finančné poradenstvo. Sumy a pravidlá sme overili z oficiálnych zdrojov k 15. 10. 2026 (NBS, Ministerstvo financií SR, Exekučný poriadok, Zákonník práce, Centrum právnej pomoci, zákon č. 312/2025 Z. z.). kreeu.com neposkytuje úvery ani nesprostredkúva konkrétnych veriteľov.