Tagatiseta laen on Eestis üks populaarsemaid viise, kuidas saada kiiresti raha ilma kinnisvara või sõidukit tagatiseks andmata. Sellised laenud on saadaval summas 300 € kuni 15 000 €, tagasimakseperioodiga 6 kuni 72 kuud, ning neid pakuvad tuntud laenuandjad nagu Bigbank, LHV ja SEB.
| Kiirlaen |
| Maksehäirega laen |
| Väikelaen |
Intressimäärad algavad tavaliselt 10% aastas ja võivad ulatuda kuni 30%, sõltuvalt laenuandja tingimustest ja Sinu krediidiajaloost. Siit artiklist leiad, kuidas võrrelda parimaid tagatiseta laenupakkumisi ja taotleda laenu internetist kiiresti ja mugavalt.
Mis on tagatiseta laen ja milleks seda kasutatakse?
Tagatiseta laen on laenutüüp, kus laenusaaja ei pea esitama kinnisvara, sõidukit ega muud vara tagatiseks. Laenu andmise otsus põhineb taotleja:
sissetulekul,
krediidiajalool,
maksekäitumisel,
tööandjal ja staažil,
ja elukoha stabiilsusel.
Sellise laenu peamised kasutusvaldkonnad:
✅ Kodutehnika, mööbli või muu tarbekauba ost
✅ Arsti- ja hambaraviteenused
✅ Õppemaksud ja koolitused
✅ Pereüritused: pulmad, juubelid
✅ Reisimine
✅ Olemasolevate laenude refinantseerimine
Tagatiseta laenu plussid ja miinused
Eelised:
Ilma kinnisvarata – ei pea kodu, maad ega autot pantima
Kiire protsess – vastus sageli samal päeval
Paindlik kasutus – raha kasutamiseks ei ole piiranguid
Veebipõhine taotlemine – kogu protsess digitaalselt
Sobib erineva profiiliga klientidele – ka alustavad töötajad või väiksema sissetulekuga isikud
Puudused:
Kõrgem intressimäär võrreldes tagatisega laenudega
Karmim krediidikontroll
Laenusumma piirang – maksimaalselt 15 000–20 000 €
Risk maksehäire tekkeks, kui tagasimaksevõime ei ole realistlik
Kuidas valida sobiv tagatiseta laen?
Hea laenupakkumise leidmine sõltub mitmest tegurist. Soovitame:
Võrdle pakkumisi laenukalkulaatorites, nagu Financer.ee, RahaGuru.ee või Minuraha.ee
Kontrolli krediidi kulukuse määra (KKM) – see sisaldab intressi + kõiki lisakulusid
Loe lepingutingimusi – sh trahvid, haldustasud ja ennetähtaegse tagastamise kord
Vali Finantsinspektsiooni järelevalve all olev krediidiasutus
Eelista läbipaistvust – hoidu hallidest firmadest, kes peidavad tasusid
Samm-sammuline juhend: Kuidas taotleda tagatiseta laenu?
1. Valmista ette vajalikud dokumendid
Isikut tõendav dokument
Konto väljavõte viimase 3–6 kuu kohta
Palk, pension või muu sissetuleku tõend
2. Vali laenuandja
| Laenuandja | Summad | Intress alates | Periood | Väljavõte nõutav |
|---|---|---|---|---|
| Bigbank | 500 – 15 000 € | 11,5% | 6 – 60 kuud | Jah |
| Inbank | 300 – 10 000 € | 12,9% | 6 – 72 kuud | Jah |
| TF Bank | 500 – 15 000 € | 9,9% | 12 – 84 kuud | Jah |
3. Esita digitaalselt taotlus
Laenuandjate portaalides täidad lühikese vormi. Vastus tuleb sageli mõne tunni jooksul.
4. Allkirjasta leping
ID-kaart, Mobiil-ID või Smart-ID kaudu. Kõik toimub digitaalselt.
5. Raha laekub kontole
Paljudel juhtudel samal või järgmisel tööpäeval. Mõnel juhul isegi 15 minutiga.
Näidis: 3 tagatiseta laenu stsenaariumi
| Summa | Periood | Intressimäär | Kuumakse | Kogukulu (ligikaudu) |
|---|---|---|---|---|
| 2 000 € | 24 kuud | 16% | ~97 € | ~2 320 € |
| 5 000 € | 36 kuud | 14% | ~171 € | ~6 170 € |
| 10 000 € | 60 kuud | 12,9% | ~226 € | ~13 560 € |
NB: Tegemist on ligikaudsete näidetega. Kontrolli alati laenuandja portaalis lõplik pakkumine.
Millal ei ole soovitatav tagatiseta laenu võtta?
✗ Kui sul on juba maksehäired
✗ Kui laen on mõeldud teise laenu tagasimakseks
✗ Kui puudub püsiv sissetulek
✗ Kui sa ei suuda prognoosida, kuidas tagasimaksed mõjutavad sinu igakuist eelarvet
✗ Kui tegemist on emotsiooniostuga, mida sa ei vaja
KKK – Tagatiseta laenu kohta levinumad küsimused
Kas ma saan tagatiseta laenu, kui mul ei ole töölepingut? → Mõned laenuandjad aktsepteerivad ka muid sissetulekuid (nt. pension, üür, ettevõtlustulu).
Kui kiiresti toimub kogu protsess? → 1–2 tööpäeva jooksul, parimal juhul samal päeval.
Kas pensionär saab tagatiseta laenu? → Jah, kui igakuine pension on piisav tagasimaksete katteks.
Kas on võimalik ennetähtaegselt tagasi maksta? → Jah. Enamus ettevõtteid lubavad seda ilma lisatasuta.
Millised on lisakulud? → Võib esineda lepingutasu, haldustasu või trahvid hilinemise eest.
Kas eesti laenuandjad aktsepteerivad välist sissetulekut? → Mõned laenuandjad aktsepteerivad sissetulekuid ka Soomest või Rootsist, kuid see sõltub konkreetsest pakkujast.
