Paljud eestimaalased seisavad olukorras, kus nad vajavad kiiresti raha, kuid neil on olemasolev maksehäire. See võib olla takistuseks enamikule tavapankadele ja suurematele finantsasutustele. Kuid see ei tähenda, et laenu saamine oleks täiesti välistatud.
Eestis on mitmeid krediidipakkujaid, kes võimaldavad maksehäirega inimestel taotleda väikelaenu teatud tingimustel.
| Väikelaen |
| Tagatiseta laen |
| Kiirlaen |
Tagatiseta väikelaenude summad jäävad tavaliselt 100 kuni 3000 € vahele, kusjuures intressimäärad algavad 20% juurest ja võivad ulatuda kuni 50% aastas. Tagasimakseperioodid on sageli piiratud – näiteks 3 kuni 24 kuud.
Mis on maksehäire ja kuidas see mõjutab laenusaamise võimalust?
Maksehäire tähendab, et isik ei ole oma varasemaid kohustusi tähtaegselt täitnud ja see on registreeritud avalikus maksehäireregistris. Eestis jälgib seda peamiselt Krediidiinfo ja Eesti Andmekeskus.
Maksehäired jagunevad:
Aktiivne maksehäire – võlg on veel tasumata
Passiivne maksehäire – võlg on tasutud, aga jääb nähtavaks veel kuni 5 aastaks
Laenuandjad on eriti ettevaatlikud aktiivsete maksehäiretega, kuid mõned eraisikute laenuportaalid või väikelaenufirmad võivad siiski pakkuda lahendusi.
Millal on võimalik saada laenu maksehäirega?
Jah, see on võimalik, kuid ainult järgmiste tingimuste täitmisel:
Võlg ei ole seotud eelmise laenuandjaga
Sissetulek on stabiilne ja piisav (näiteks palk, pension)
Laenusumma on madal (kuni 1000–1500 €)
Maksehäire on passiivne või väikese summaga
Eraisikult laenamisel (P2P) on võimalik kokkuleppeline lahendus
Kust otsida maksehäirega laenu?
| Laenuandja / Allikas | Võimalik summa | Tingimused |
|---|---|---|
| P2P platvormid (nt. Bondora, MoneyZen) | 100 – 1000 € | Individuaalne hindamine |
| Eraisikute kuulutused (nt. Soov.ee, Kuldne Börs) | Kokkuleppel | Väga kõrge risk, soovitatav ainult viimases hädas |
| Väikelaenufirmad | 300 – 1500 € | Vajalik sissetulek, ID-tuvastus |
| Tagatisega laenud | 500 – 5000 € | Vajalik auto, kaskokindlustus jms. |
Kuidas suurendada laenu saamise võimalust maksehäire korral?
✅ Maksa ära aktiivne võlg, et muuta see passiivseks
✅ Tõenda sissetulek (palgatõend, konto väljavõte)
✅ Taotle väiksemat summat ja lühemat tähtaega
✅ Kaalu käendajat või kaaslaenajat
✅ Vali laenuandja, kellel on paindlik hindamispoliitika
✅ Hoidu pettustest – ära maksa ettemaksu tundmatutele isikutele!
Millised on riskid?
Ülikõrged intressimäärad
Ebaturvalised laenuandjad (pseudofirmad või eraisikud)
Karmid tagasimaksegraafikud
Uued maksehäired – mis võivad veelgi halvendada sinu olukorda
Oluline on teada, et maksehäirega võetud laenud võivad viia võla süvenemiseni, kui puudub kindel tagasimaksevõime.
Kellele EI sobi maksehäirega laen?
✗ Inimestele, kellel puudub igakuine sissetulek
✗ Neile, kes soovivad katta vana võlga uue laenuga
✗ Kui juba mitu laenu on tasumata
✗ Kui krediidiskoor on väga madal ja puudub varaline tugi
Kas tasub pöörduda võlanõustaja poole?
Jah, kui oled jõudnud olukorda, kus isegi maksehäirega laen tundub ainus väljapääs, on võlanõustaja poole pöördumine tark samm. Eestis pakuvad tasuta nõustamisteenust näiteks:
Võlanõustajad kohalikes omavalitsustes
MTÜ Rahatarkus
Sotsiaaltöötajad koostöös juristidega
KKK – Enim küsitud küsimused maksehäirega laenude kohta
Kas saan laenu, kui mul on aktiivne maksehäire? → Väga keeruline, aga võimalik väiksema summaga eraisikult või mõne P2P platvormi kaudu.
Mis vahe on aktiivsel ja passiivsel maksehäirel? → Aktiivne on tasumata võlg. Passiivne on juba tasutud, kuid nähtav veel 5 aastat.
Kas pangad annavad maksehäirega laenu? → Tavaliselt mitte. Pöördu väiksemate krediidiasutuste või erapakkujate poole.
Kui palju maksab maksehäirega laen võrreldes tavalaenuga? → Intress võib olla 2–3 korda kõrgem. Kontrolli alati KKM-i.
Kas võin saada tagatisega laenu, kui mul on maksehäire? → Jah, aga laenuandja hindab tagatise väärtust ja su sissetulekut väga rangelt.
Kas pean andma ettemaksu laenu saamiseks? → Ei. See on väga levinud petuskeem. Legaalne laenuandja ei nõua kunagi ettemaksu!
