At navigere i lånemarkedet kan være kompliceret, da der findes mange typer af lån og gæld. I Danmark er de to mest almindelige typer af usikrede lån forbrugslån og samlelån (også kendt som refinansiering). Begge tjener et finansielt formål, men deres anvendelse og økonomiske fordele er vidt forskellige.
Et forbrugslån er et generelt lån til finansiering af varer eller tjenester (f.eks. en rejse, et køkken eller en uforudset udgift) og ydes typisk fra DKK 10.000 op til DKK 500.000. Løbetiden er fleksibel, ofte fra 12 til 180 måneder. Den vejledende rente ($ÅOP$) ligger for gode lån mellem 5% og 15%. Et samlelån derimod, har det specifikke formål at betale eksisterende, dyrere gæld ud og samle det i ét enkelt lån, hvilket ofte resulterer i en lavere samlet $ÅOP$. Samlelånets beløb afhænger af den eksisterende gæld, men dets rente har potentiale til at være markant lavere end de kviklån og dyre kreditkortgæld, det afløser.
Forskellen på, om du vælger et forbrugslån til nye indkøb eller et samlelån til at optimere eksisterende gæld, kan være tusindvis af kroner i sparede renter.
| Lån Trods RKI |
| Kviklån i Dag |
| Lån Uden Dokumentation |
Forbrugslån: Fleksibilitet til Nye Investeringer
Forbrugslånet er den mest almindelige form for usikret lån og er karakteriseret ved sin fleksibilitet i brugen af beløbet.
Hvor Meget Kan Jeg Låne og Hvad Koster Det?
Størrelsen på et forbrugslån afhænger i høj grad af din personlige økonomi og kreditvurdering.
Lånebeløb: Som nævnt kan du ofte låne op til DKK 500.000. Jo bedre din økonomi, jo højere beløb og lavere rente vil du blive tilbudt.
Rente og Afdrag: Et forbrugslån har typisk en lavere $ÅOP$ end et kviklån eller en kassekredit, da løbetiden er længere. Du betaler faste afdrag, som består af både afdrag på hovedstolen og renter.
Brug: Pengene kan bruges uden begrænsninger – til alt fra en udbetaling til en bil til at finansiere en større renovering.
For at finde det billigste forbrugslån skal du altid indhente tilbud fra flere banker og finansieringsselskaber, da renten sættes individuelt.
Samlelån: Dit Værktøj til Gældsreduktion
Samlelånets primære mål er ikke at give dig flere penge, men at reducere dine nuværende omkostninger ved gæld.
Sådan Bruger Du Et Samlelån Til At Spare Renter
Hvis du har flere små lån, dyre kviklån eller en stor kreditkortgæld, betaler du sandsynligvis en meget høj samlet rente. Et samlelån fungerer således:
Oversigt over Gæld: Du lægger alle dine nuværende gældsposter sammen – inklusive deres renter og gebyrer.
Ansøgning: Du søger et nyt, større lån (samlelånet), hvis beløb dækker hele den eksisterende gæld.
Indfrielse: Når det nye lån er godkendt, bruger du pengene til øjeblikkeligt at indfri alle dine gamle lån.
Besparelse: Du har nu kun ét lån med én månedlig afdragsordning. Da store lån typisk tilbydes til lavere renter end små, dyre kviklån, ender din samlede $ÅOP$ ofte med at falde markant.
Eksempel på Månedlig Besparelse:
| Gældstype | Beløb | ÅOP | Månedligt Afdrag |
| Gammelt Kviklån | DKK 10.000 | 40% | DKK 1.000 |
| Kreditkortgæld | DKK 25.000 | 25% | DKK 1.500 |
| Samlede gamle afdrag | DKK 2.500 | ||
| — | — | — | — |
| Nyt Samlelån | DKK 35.000 | 12% | DKK 1.850 |
| Månedlig Besparelse | DKK 650 |
I dette eksempel sparer du DKK 650 hver måned og reducerer din samlede gældsperiode.
Konklusion
Valget mellem et forbrugslån og et samlelån er valget mellem at skabe ny gæld (forbrug) og at optimere eksisterende gæld (besparelse). Hvis du allerede har flere dyre lån, er et samlelån den mest effektive måde at opnå en lavere $ÅOP$, forenkle din økonomi og reducere dine månedlige afdrag. Søg altid tilbud og sammenlign $ÅOP$ grundigt, uanset hvilken type lån du vælger.
