Refinansavimas — tai viena iš labiausiai augančių finansinių tendencijų Lietuvoje 2026 metais. Žmonės, turintys kelias skirtingas paskolas su skirtingomis palūkanomis ir skirtingomis mokėjimo dienomis, vis dažniau renkasi jas sujungti į vieną paskolą su viena mėnesine įmoka ir mažesnėmis bendromis palūkanomis.
Refinansavimo populiarumas auga dėl dviejų priežasčių: pirma, EURIBOR kritimas 2024–2025 metais padarė naujus kreditus palankesnius nei senesni; antra, augantis supratimas apie finansų valdymą skatina žmones optimizuoti savo įsipareigojimus. Pasiskolinant 10 000 eurų 60 mėnesių terminui, skirtumas tarp 18% ir 10% BVKKMN sudaro virš 2 500 eurų. Šis vadovas paaiškina, kada refinansavimas apsimoka, kaip jį atlikti ir ko tikėtis Lietuvoje 2026 metais.
Kas yra refinansavimas ir kada jis apsimoka?
Refinansavimas — tai senų paskolų dengimas nauja paskola su geresnėmis sąlygomis. Galite refinansuoti:
- Kelias vartojimo paskolas → vieną naują paskolą su mažesne bendra įmoka
- Greituosius kreditus → ilgesnio termino vartojimo paskolą su žymiai mažesnėmis palūkanomis
- Kredito kortelių skolas → fiksuotą paskolą su aiškiu grąžinimo planu
- Seną paskolą → naują su sumažėjusiomis rinkos palūkanomis
Refinansavimas apsimoka kai:
| Situacija | Ar apsimoka? | Kodėl |
|---|---|---|
| Turite greituosius kreditus su 50–200% BVKKMN | ✅ Labai apsimoka | Net ir 15% BVKKMN vartojimo paskola bus kelis kartus pigesnė |
| Turite 3+ paskolas su skirtingomis mokėjimo dienomis | ✅ Apsimoka | Supaprastinate valdymą, mažinate praleisto mokėjimo riziką |
| Jūsų dabartinė paskola yra daugiau nei 2% brangesnė nei rinkos | ✅ Apsimoka | Kuo ilgesnis likęs terminas, tuo didesnė sutaupoma suma |
| Pagerėjo jūsų kreditingumas nuo paskolos paėmimo | ✅ Apsimoka | Geresnio reitingo klientai gauna žymiai mažesnes palūkanas |
| Norite pratęsti terminą ir sumažinti mėnesinę įmoką | ⚠️ Atsargiai | Mažesnė įmoka, bet bendra permoka gali padidėti |
| Norima refinansuoti tik nedidelę sumą trumpam terminui | ❌ Abejotina | Sutarties mokesčiai gali nusverti palūkanų sutaupymą |
Konkretus skaičiavimas — kiek galima sutaupyti?
Pavyzdys: Jonas turi tris paskolas:
- Greitasis kreditas: 1 500 € likutis, BVKKMN 98%, įmoka 180 €/mėn.
- Vartojimo paskola: 4 000 € likutis, BVKKMN 22%, įmoka 115 €/mėn.
- Kredito kortelė: 800 € skola, BVKKMN 25%, min. įmoka 40 €/mėn.
Iš viso: 6 300 € bendra skola, 335 €/mėn. bendra įmoka
Po refinansavimo: nauja vartojimo paskola 6 300 €, BVKKMN 12%, 48 mėnesiai:
- Nauja mėnesinė įmoka: ~166 €
- Sutaupoma per mėnesį: ~169 €
- Bendra permoka naujoje paskoloje: ~1 668 €
- Bendra permoka senose paskolomis (jei tęstų): ~4 200 €+
- Sutaupoma iš viso: virš 2 500 €
Sujunkite savo skolas ir mokėkite mažiau
Palyginkite refinansavimo pasiūlymus Lietuvoje — greitai ir be įsipareigojimų.
Refinansavimas pagerina kreditingumo reitingą
Daugelis žmonių nežino, kad sėkmingas refinansavimas gali teigiamai paveikti kreditingumo reitingą keliomis priežastimis:
- Mažėja DSTI rodiklis: mažesnė bendra mėnesinė įmoka pagerina pajamų ir įmokų santykį — Lietuvos Banko reikalaujamas DSTI limit yra 40%, ir kuo toliau nuo šios ribos, tuo geriau
- Mažėja aktyvių sutarčių skaičius: trys kredito sutartys → viena. Mažesnis aktyvių įsipareigojimų skaičius teigiamai veikia Creditinfo vertinimą
- Sumažėja praleisto mokėjimo rizika: viena mokėjimo data vietoj trijų žymiai sumažina tikimybę ką nors praleisti
Daugiau apie kreditingumo reitingo gerinimą skaitykite mūsų vadove apie kreditingumo reitingą Lietuvoje.
Kaip atlikti refinansavimą — žingsnis po žingsnio
1. Susumuokite visas skolas. Užrašykite kiekvieną paskolą: likutį, BVKKMN, mėnesinę įmoką ir likusį terminą. Tai jūsų refinansavimo pagrindas — tiksliai žinokite, ką dengiate.
2. Apskaičiuokite savo DSTI. Suskaičiuokite visas mėnesines įmokas ir padalinkite iš neto pajamų. Jei artėjate prie 40% — refinansavimas gali sumažinti šį rodiklį ir padėti gauti geresnę naują paskolą.
3. Ieškokite refinansavimo pasiūlymų. Refinansavimas — tai iš esmės nauja vartojimo paskola su didesne suma. Lyginkite pasiūlymus palyginimo platformose (foxbox.lt, financer.lt) pagal BVKKMN. Nurodykite tikslą: refinansavimas / skolų sujungimas — kai kurie skolintojai turi specialias šiam tikslui skirtas produktų linijas.
4. Patikrinkite ankstyvo grąžinimo sąlygas. Prieš refinansuodami patikrinkite, ar jūsų dabartinėse paskolų sutartyse nėra baudų už ankstyvo grąžinimo. Pagal ES direktyvą, baudos turi būti ribotos — tačiau jos gali sumažinti refinansavimo naudą mažoms sumoms.
5. Sumokėkite senas paskolas. Gavę naują paskolą, pirmiausia sumokėkite visas senas — nedėkite pinigų į sąskaitą ir nenaudokite kitam tikslui. Kai kurie skolintojai tai daro automatiškai (sumoka tiesiai kreditoriams).
6. Uždarykite senas sutartis ir patvirtinkite. Gavę patvirtinimą, kad senos paskolos uždarytos — kreipkitės į Creditinfo ir patikrinkite, ar jos pažymėtos kaip uždarytos. Tai svarbu DSTI skaičiavimui ateityje.
Populiariausi refinansavimo skolintojai Lietuvoje 2026
| Skolintojas | BVKKMN nuo | Maks. suma | Pastaba |
|---|---|---|---|
| Luminor | ~8–10% | 35 000 € | Geriausios palūkanos rinkoje, bankas |
| Bigbank | ~9–11% | 30 000 € | Ankstyvo grąžinimo be baudos galimybė |
| Fjordbank | ~7,9% | 20 000 € | Mažiausias BVKKMN tarp specializuotų |
| SAVY / Finbee | ~8–12% | 20 000 € | P2P platformos — kartais lankstesnės |
| Hipocredit | Nuo NT įkeitimo | 100 000 €+ | Refinansavimas su NT užstatu — mažiausios palūkanos didelėms skoloms |
Refinansavimas su nekilnojamuoju turtu — kada verta?
Jei bendra jūsų skolų suma viršija 20 000–30 000 eurų, refinansavimas su nekilnojamojo turto (NT) užstatu (Hipocredit ir kt.) gali pasiūlyti žymiai mažesnes palūkanas — nuo 6–8% BVKKMN. Tačiau tai turi svarią riziką: jūsų nekilnojamasis turtas tampa užstatu, ir nemokant — jį galima prarasti. Ši opcija rekomenduojama tik tiems, kurie tikrai stabiliai moka ir jokiu atveju nesvarsto tokios galimybės kaip „paskutinė priemonė”.
Dažniausiai užduodami klausimai
Kas yra refinansavimas ir kodėl jis populiarus Lietuvoje?
Refinansavimas — tai senų paskolų dengimas nauja paskola su geresnėmis sąlygomis. Populiarus todėl, kad leidžia sujungti kelias skirtingas paskolas į vieną su mažesne bendra mėnesine įmoka, sumažinti palūkanas (ypač jei senos paskolos buvo brangios ar greituosius kreditai) ir supaprastinti finansų valdymą. Augantis populiarumas Lietuvoje susijęs su EURIBOR kritimu 2024–2025 m. ir geresniu rinkos sąlygų išnaudojimu.
Ar visada apsimoka refinansuoti paskolą?
Ne visada. Refinansavimas labiausiai apsimoka kai turite brangius greituosius kreditus (BVKKMN 50%+), kelias paskolas su skirtingomis sąlygomis, pagerėjusį kreditingumą arba dabartinė paskola brangesnė nei rinkos. Abejotinas, kai norima pratęsti terminą tik mažesnei mėnesinei įmokai — tada bendra permoka dažnai padidėja. Visada skaičiuokite bendrą grąžinamą sumą, ne tik mėnesinę įmoką.
Kaip refinansavimas veikia kreditingumo reitingą?
Sėkmingas refinansavimas teigiamai veikia kreditingumą: sumažėja DSTI rodiklis (mažesnė bendra mėnesinė įmoka), sumažėja aktyvių sutarčių skaičius (pvz., 3 sutartys → 1) ir sumažėja praleisto mokėjimo rizika. Svarbiausia — toliau mokėti laiku naują vieną paskolą. Neigiamų efektų paprastai nėra, jei refinansavimas atliekamas atsakingai.
Ar galiu refinansuoti greituosius kreditus vartojimo paskola?
Taip — tai vienas dažniausių ir naudingiausių refinansavimo scenarijų. Greitieji kreditai su BVKKMN 50–200% gali būti refinansuoti vartojimo paskola su BVKKMN 10–15%, sutaupant kelis kartus. Svarbu patikrinti, ar nėra baudų už ankstyvą greitojo kredito grąžinimą (paprastai jų nėra arba jos minimalios).
Kiek laiko užtrunka refinansavimas Lietuvoje?
Refinansavimas per online skolintojus (Fjordbank, Bigbank, Finbee) paprastai trunka 1–3 darbo dienas nuo paraiškos iki pinigų gavimo. Bankai (Luminor, SEB) gali užtrukti 3–7 darbo dienas. Visas procesas: paraiška (15 min.), sprendimas (15 min.–1 d.d.), pinigų pervedimas (1–3 d.d.), senų paskolų uždarymas (iš karto arba 1–3 d.d.).
Ar galima refinansuoti, jei kreditingumo reitingas nėra puikus?
Taip, tačiau sąlygos priklausys nuo reitingo lygio. Su vidutiniumi reitingu gausite refinansavimą, bet palūkanos bus aukštesnės. Su žemu reitingu bankai gali atsisakyti, tačiau specializuoti skolintojai (Hipocredit, Finbee) dažnai turi lankstesnius kriterijus. Net ir aukštesnio BVKKMN refinansavimas gali apsimokėti, jei pakeičia greituosius kreditus su 100%+ BVKKMN.
Sujunkite skolas ir pradėkite mokėti mažiau šiandien
Palyginkite refinansavimo pasiūlymus Lietuvoje — viskas vienoje vietoje.
