Tagatiseta laenud ehk ilma varalise tagatiseta antavad krediidid on Eestis üks populaarsemaid finantseerimisvõimalusi. Tavaliselt ulatub sellise laenu summa vahemikku 300 € kuni 15 000 €, tagasimakseperioodiga 6 kuni 72 kuud.
Kuna laenu tagatiseks ei panda kinnisvara ega sõidukit, on intressimäärad üldiselt 10% kuni 30% aastas, sõltuvalt laenuandjast ja laenusaaja profiilist.
| Kiirlaen |
| Maksehäirega laen |
| Väikelaen |
Mis on tagatiseta laen ja milleks seda kasutatakse?
Tagatiseta laen on laenutüüp, kus laenusaaja ei pea esitama kinnisvara, sõidukit ega muud vara tagatiseks. Laenu andmise otsus põhineb taotleja:
sissetulekul,
krediidiajalool,
maksekäitumisel,
tööandjal ja staažil,
ja elukoha stabiilsusel.
Sellise laenu peamised kasutusvaldkonnad:
✅ Kodutehnika, mööbli või muu tarbekauba ost
✅ Arsti- ja hambaraviteenused
✅ Õppemaksud ja koolitused
✅ Pereüritused: pulmad, juubelid
✅ Reisimine
✅ Olemasolevate laenude refinantseerimine
Tagatiseta laenu plussid ja miinused
Eelised:
Ilma kinnisvarata – ei pea kodu, maad ega autot pantima
Kiire protsess – vastus sageli samal päeval
Paindlik kasutus – raha kasutamiseks ei ole piiranguid
Veebipõhine taotlemine – kogu protsess digitaalselt
Sobib erineva profiiliga klientidele – ka alustavad töötajad või väiksema sissetulekuga isikud
Puudused:
Kõrgem intressimäär võrreldes tagatisega laenudega
Karmim krediidikontroll
Laenusumma piirang – maksimaalselt 15 000–20 000 €
Risk maksehäire tekkeks, kui tagasimaksevõime ei ole realistlik
Kuidas valida sobiv tagatiseta laen?
Hea laenupakkumise leidmine sõltub mitmest tegurist. Soovitame:
Võrdle pakkumisi laenukalkulaatorites, nagu Financer.ee, RahaGuru.ee või Minuraha.ee
Kontrolli krediidi kulukuse määra (KKM) – see sisaldab intressi + kõiki lisakulusid
Loe lepingutingimusi – sh trahvid, haldustasud ja ennetähtaegse tagastamise kord
Vali Finantsinspektsiooni järelevalve all olev krediidiasutus
Eelista läbipaistvust – hoidu hallidest firmadest, kes peidavad tasusid
Samm-sammuline juhend: Kuidas taotleda tagatiseta laenu?
1. Valmista ette vajalikud dokumendid
Isikut tõendav dokument
Konto väljavõte viimase 3–6 kuu kohta
Palk, pension või muu sissetuleku tõend
2. Vali laenuandja
| Laenuandja | Summad | Intress alates | Periood | Väljavõte nõutav |
|---|---|---|---|---|
| Bigbank | 500 – 15 000 € | 11,5% | 6 – 60 kuud | Jah |
| Inbank | 300 – 10 000 € | 12,9% | 6 – 72 kuud | Jah |
| TF Bank | 500 – 15 000 € | 9,9% | 12 – 84 kuud | Jah |
3. Esita digitaalselt taotlus
Laenuandjate portaalides täidad lühikese vormi. Vastus tuleb sageli mõne tunni jooksul.
4. Allkirjasta leping
ID-kaart, Mobiil-ID või Smart-ID kaudu. Kõik toimub digitaalselt.
5. Raha laekub kontole
Paljudel juhtudel samal või järgmisel tööpäeval. Mõnel juhul isegi 15 minutiga.
Näidis: 3 tagatiseta laenu stsenaariumi
| Summa | Periood | Intressimäär | Kuumakse | Kogukulu (ligikaudu) |
|---|---|---|---|---|
| 2 000 € | 24 kuud | 16% | ~97 € | ~2 320 € |
| 5 000 € | 36 kuud | 14% | ~171 € | ~6 170 € |
| 10 000 € | 60 kuud | 12,9% | ~226 € | ~13 560 € |
NB: Tegemist on ligikaudsete näidetega. Kontrolli alati laenuandja portaalis lõplik pakkumine.
Millal ei ole soovitatav tagatiseta laenu võtta?
✗ Kui sul on juba maksehäired
✗ Kui laen on mõeldud teise laenu tagasimakseks
✗ Kui puudub püsiv sissetulek
✗ Kui sa ei suuda prognoosida, kuidas tagasimaksed mõjutavad sinu igakuist eelarvet
✗ Kui tegemist on emotsiooniostuga, mida sa ei vaja
KKK – Tagatiseta laenu kohta levinumad küsimused
Kas ma saan tagatiseta laenu, kui mul ei ole töölepingut? → Mõned laenuandjad aktsepteerivad ka muid sissetulekuid (nt. pension, üür, ettevõtlustulu).
Kui kiiresti toimub kogu protsess? → 1–2 tööpäeva jooksul, parimal juhul samal päeval.
Kas pensionär saab tagatiseta laenu? → Jah, kui igakuine pension on piisav tagasimaksete katteks.
Kas on võimalik ennetähtaegselt tagasi maksta? → Jah. Enamus ettevõtteid lubavad seda ilma lisatasuta.
Millised on lisakulud? → Võib esineda lepingutasu, haldustasu või trahvid hilinemise eest.
Kas eesti laenuandjad aktsepteerivad välist sissetulekut? → Mõned laenuandjad aktsepteerivad sissetulekuid ka Soomest või Rootsist, kuid see sõltub konkreetsest pakkujast.
